Huis kopen voor kind is voor veel ouders een serieus onderwerp geworden nu de woningmarkt zo lastig is voor starters. Steeds meer ouders willen hun zoon of dochter helpen bij het kopen van een eerste woning. Dat kan op verschillende manieren. In deze blog leest u hoe u op een begrijpelijke manier kunt bijdragen aan de huizenwens van uw kind en waar u rekening mee moet houden.
Waarom het kopen van een huis voor jonge mensen lastig is
Voor veel jonge mensen is het niet eenvoudig om een eerste huis te kopen. De prijzen van huizen zijn de afgelopen jaren flink gestegen. Ook zijn de regels voor het lenen van geld strenger geworden. Dit betekent dat een kind met een normaal inkomen soms niet genoeg kan lenen om een huis te kopen. Tegelijk sparen jongeren vaak niet makkelijk veel geld, omdat het leven duur is en huren vaak al een groot deel van het inkomen opmaken. Daardoor is hulp van ouders soms erg welkom en in sommige gevallen zelfs nodig om een eerste woning te bemachtigen.
Op welke manieren kunt u bijdragen aan een koopwoning voor uw kind
- Schenking: De meest bekende manier is een schenking. U mag een flink bedrag belastingvrij schenken als uw kind het geld gebruikt voor een koophuis. Zo kan uw kind bijvoorbeeld de kosten koper betalen of een deel van de hypotheek aflossen.
- Lening van ouder aan kind (familiehypotheek): Ook kunt u denken aan een lening van ouder aan kind, soms familiehypotheek genoemd. U leent dan geld aan uw zoon of dochter, vaak tegen een gunstige rente.
- Samen eigenaar worden: Tot slot kunt u overwegen om samen eigenaar te worden. Hierbij koopt u het huis samen met uw kind. Let bij alle vormen van hulp goed op de gevolgen voor belasting en erfenis.
Belastingvrije schenking en waar u op moet letten
De overheid maakt het mogelijk om een eenmalige, belastingvrije schenking te doen aan uw kind voor de aankoop van een huis. Dit heet de verhoogde vrijstelling. Dit bedrag verandert soms per jaar en er zitten regels aan. Uw kind moet het geld gebruiken voor het huis, bijvoorbeeld voor het betalen van de aankoop, verbetering of verbouwing. Als er meer geschonken wordt dan het vrijgestelde bedrag, moet er mogelijk belasting worden betaald door het kind. Het is slim om goed bij te houden hoeveel er geschonken is en waarvoor het geld wordt gebruikt. Voor de exacte bedragen en voorwaarden kijkt u het beste op de website van de Belastingdienst.
Lenen aan uw kind: de familiehypotheek
Een andere mogelijkheid is dat ouders geld lenen aan hun kind voor de koop van een huis. Zo’n lening moet aan een paar voorwaarden voldoen om aantrekkelijk te zijn voor zowel ouders als kind. Er wordt vaak een contract gemaakt met duidelijke afspraken over rente, het bedrag dat wordt geleend en hoe het wordt terugbetaald. Als u als ouder een marktconforme rente vraagt, kan uw kind de rente soms aftrekken bij de belasting. U kunt er ook voor kiezen om af en toe de rente kwijt te schelden, wat dan weer geldt als schenking. Maak hierover heldere afspraken en leg alles goed vast. Zo voorkomt u misverstanden achteraf.
Gezamenlijk een woning kopen met uw zoon of dochter
Samen eigenaar worden van het huis is een andere manier van helpen. U koopt dan gezamenlijk de woning, waarbij u bijvoorbeeld voor de helft of zelfs een groter deel eigenaar wordt. Uw kind en u nemen samen de kosten op zich en delen straks ook de eventueel gemaakte winst, of het verlies, bij verkoop. Er zijn regels waar u zich aan moet houden, zowel voor de hypotheek als de verdeling van eigendom. Dit is wat lastiger en vraagt soms extra papierwerk bij de notaris of bank. Daarom is het verstandig om altijd advies in te winnen bij een financieel expert of hypotheekadviseur.
Let op de gevolgen voor uw eigen financiën en belastingzaken
Wilt u uw kind helpen met de aankoop van een huis, denk dan goed na over de gevolgen voor uw eigen portemonnee. Als u spaargeld weggeeft of uitleent, heeft u daar zelf minder van over. Ook kan er invloed zijn op de erfbelasting, uw eigen toeslagen of uw pensioen. Schenken of lenen kan gevolgen hebben voor uzelf of uw partner als later het verpleeghuis of de zorg om de hoek komt kijken. Neem de tijd om alles door te rekenen en zoek informatie over de regels die gelden voor schenken, lenen en eigendom van woningen. Soms is het slim om advies te vragen bij een bank, notaris of een specialist op het gebied van hypotheken en belastingen.
Veelgestelde vragen over huis kopen voor kind
-
Vraag: Mag ik mijn kind geld geven voor een huis zonder belasting te betalen?
Een ouder mag zijn kind tot een bepaald maximum bedrag belastingvrij schenken voor het kopen van een huis. Dit bedrag wordt elk jaar aangepast. Schenkt u meer dan dit bedrag, dan moet daarover belasting betaald worden door het kind.
-
Vraag: Wat is het verschil tussen schenken en lenen aan uw kind?
Schenken betekent dat u geld geeft aan uw kind zonder dat het terugbetaald hoeft te worden. Bij lenen spreekt u af dat het geld later wordt terugbetaald, vaak met rente. Een lening moet duidelijk zijn vastgelegd in een contract.
-
Vraag: Is het verstandig om samen met mijn kind een huis te kopen?
Samen kopen kan soms handig zijn, bijvoorbeeld als uw kind te weinig kan lenen. Het brengt wel extra regels en papierwerk met zich mee. Laat u hierover altijd goed informeren en leg afspraken duidelijk vast.
-
Vraag: Komt mijn kind makkelijker aan een hypotheek met mijn hulp?
Als u bijdraagt met geld of inkomen, vergroot dat de kans dat uw kind de woning kan kopen. Banken kijken wel strenger naar afspraken rond leningen, schenkingen en gezamenlijke aankopen.
