Verschillende manieren om jouw overwaarde te gebruiken
Er zijn meerdere manieren om geld uit de overwaarde van je huis te halen. Verkoop je je woning en koop je daarna iets anders, dan gebruik je de overwaarde automatisch. Maar je kunt het bedrag ook opnemen zonder dat je verhuist. Dit doe je meestal via een extra hypotheek op je huidige woning, of met een speciale lening, zoals een opeethypotheek. Banken en geldverstrekkers kijken altijd eerst of het bedrag past bij jouw inkomen en de waarde van je huis. Ook moet je huis genoeg waard zijn om extra geld te lenen. Het opnemen van een groot bedrag, zoals 100.000 euro, brengt extra kosten met zich mee. Je betaalt maandlasten over het bedrag dat je leent en soms moet je ook eenmalige kosten betalen, zoals advies en notariskosten.
Maandlasten bij het opnemen van 100.000 euro
Als je 100.000 euro uit je overwaarde leent, betaal je natuurlijk rente over dit geld. Hoeveel dit per maand kost, hangt vooral af van de rente en de looptijd van de lening. Bij een rente van 5 procent en een looptijd van dertig jaar zijn je bruto maandlasten ongeveer 537 euro. Dit geldt bij een gewone hypotheekvorm. Het bedrag dat je daadwerkelijk maandelijks kwijt bent, kan lager uitvallen als je recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Dit is afhankelijk van je inkomen en fiscale situatie. De lasten zijn bij sommige andere leenvormen hoger, omdat je bijvoorbeeld minder lang aflost of een hogere rente betaalt. Het is dus belangrijk om goed te kijken welke lening past bij jouw situatie als je een groot bedrag uit de overwaarde wilt opnemen.
Eenmalige kosten bij overwaarde opnemen
Naast de maandelijkse kosten zijn er ook eenmalige kosten als je een deel van je overwaarde opneemt. Denk hierbij aan kosten voor hypotheekadvies, de notaris en, als je een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) kiest, betaal je sinds 2025 eenmalig 0,4 procent over het geleende bedrag. Voor 100.000 euro is dat dus 400 euro aan NHG-kosten. De kosten voor advies verschillen per adviseur. Ook de notaris rekent vaak tussen de 500 en 1.500 euro voor het wijzigen of afsluiten van de hypotheek. Soms betaal je een taxatie om de waarde van je woning opnieuw vast te laten stellen, wat gemiddeld tussen de 400 en 800 euro kost. De exacte kosten hangen af van de regels van de bank en je persoonlijke situatie. Al deze eenmalige kosten samen kunnen oplopen tot ruim 2.000 à 3.000 euro in totaal.
Belangrijke aandachtspunten en het totale kostenplaatje
Voor veel mensen is 100.000 euro opnemen uit de overwaarde van hun huis een grote stap. Het is verstandig om eerst te kijken waarvoor je het geld nodig hebt. Je moet ook bedenken dat je door het lenen van de overwaarde meer vaste lasten krijgt. Bij het algemeen regelen van het opnemen van overwaarde is het slim om meerdere banken te vergelijken. Niet elke geldverstrekker biedt dezelfde rente of voorwaarden. Let goed op als je al wat ouder bent. Sommige vormen van overwaarde-opname hebben extra regels vanaf een bepaalde leeftijd.
Reken altijd uit wat de lening per maand kost én wat je aan totale rente en aflossing betaalt over alle jaren samen. Voor 100.000 euro aan overwaarde betaal je, afhankelijk van de rente en looptijd, in totaal vaak meer dan het originele bedrag terug. Bij een rente van 5 procent over dertig jaar betaal je bijvoorbeeld meer dan 90.000 euro aan rente. Ook de eenmalige kosten horen daarbij. Vraag altijd een offerte aan en vraag om een duidelijke rekensom op jouw situatie. Zo kom je niet voor verrassingen te staan.
Meest gestelde vragen over de kosten van 100.000 euro overwaarde opnemen
-
Wat zijn de maandlasten bij het opnemen van 100.000 euro overwaarde?
Als je 100.000 euro opneemt uit je overwaarde en je hebt een rente van 5 procent, dan betaal je ongeveer 537 euro bruto per maand. Dit bedrag kan lager uitvallen als je hypotheekrente mag aftrekken.
-
Welke eenmalige kosten komen erbij kijken als ik overwaarde gebruik?
Bij het gebruiken van 100.000 euro overwaarde betaal je meestal advieskosten, notariskosten en eventuele NHG-kosten. Samen zijn deze kosten vaak tussen de 2.000 en 3.000 euro. Als je een taxatie nodig hebt, komen daar ook kosten bij.
-
Is hypotheekrenteaftrek altijd van toepassing als ik overwaarde opneem?
Hypotheekrenteaftrek geldt in het algemeen vooral als het geld is geleend voor het kopen, onderhouden of verbeteren van de eigen woning. Gebruik je het voor iets anders, zoals een auto of vakantie, dan mag je de rente meestal niet aftrekken.
-
Moet ik mijn huis verkopen om de overwaarde op te nemen?
Je hoeft je huis niet te verkopen om het bedrag te gebruiken. Je kunt ook kiezen voor een extra lening, waardoor je in je huis kunt blijven wonen.
-
Wat gebeurt er als de huizenprijzen dalen na het opnemen van de overwaarde?
Als de prijzen dalen, kan het zijn dat je huis minder waard wordt dan het bedrag dat je hebt geleend. Je hypotheek is dan hoger dan de actuele waarde van je woning. Dit noemen ze ook wel ‘onder water staan’. Het kan dan lastiger zijn om te verhuizen of je huis te verkopen zonder verlies.
